Portu je největší česká robo-advisory platforma. DIP u ní nabízí daňovou úlevu až 48 000 Kč ročně. Ale matematika poplatků mluví střízlivěji.
Obsah článku:
Rychlé shrnutí
Portu funguje jednoduše – investor zvolí rizikový profil, zbytek obstará platforma. Nákupy ETF, rebalancování, správa. Přidejte DIP a máte státem podporovaný nástroj s odpočtem až 48 000 Kč ze základu daně. Na papíře silná kombinace. V praxi záleží hlavně na tom, co pohodlí reálně stojí.
Rychlá fakta
- Platforma aktivní od 2018, sídlo v Praze
- Správcovský poplatek: 0,4–1,0 % ročně podle výše portfolia
- TER fondů v portfoliu: přibližně 0,10–0,25 % ročně
- DIP: odpočet až 48 000 Kč ze základu daně ročně
- Minimální investice: 1 000 Kč
- Portfolia: konzervativní až agresivní, 10 stupňů rizika
- Regulace: ČNB, oddělená klientská aktiva
Nepřehlédněte: Žádná seriózní finanční instituce nedokáže garantovat zisk,“ říká analytička Wonderinterest Olívia Lacenová. Jak rozpoznat podvodného brokera?
Výhody a nevýhody
Výhody
- Automatické rebalancování bez zásahu investora
- DIP s daňovou úlevou přímo v platformě
- Nízký vstupní práh
- Diverzifikovaná portfolia z prověřených ETF
Nevýhody
- Celkové náklady vyšší než přímý nákup ETF
- Nelze vybírat jednotlivé tituly
- Předčasný výběr z DIP znamená ztrátu daňové výhody
- Aplikace bez pokročilých analytických nástrojů
DIP a daňová matematika
DIP funguje od roku 2024. Odpočet až 48 000 Kč ročně ze základu daně znamená při 15% sazbě úsporu 7 200 Kč, při 23 % až 11 040 Kč ročně. Za dvacet let se daňová úspora při maximálním využití pohybuje mezi 144 000 a 220 800 Kč. Reinvestovaná při průměrném ročním výnosu 7 % přidá dalších zhruba 100 000–150 000 Kč na složeném úročení.
Do toho ale vstupují poplatky. Portu na menších portfoliích účtuje 1 % ročně, TER fondů přidá 0,10–0,25 %. Celkový náklad tedy 1,1–1,25 % ročně. Na půl milionu korun to vychází na 5 500–6 250 Kč za rok jen za správu. Daňová výhoda DIP část tohoto nákladu pokryje – ale ne vždy celou.
Pokračujte dále: ApmeFX recenze
Portu vs. přímý nákup ETF
XTB nebo Interactive Brokers nabídnou přímý nákup ETF za 0,07–0,20 % ročně – pouze TER, žádný platformní poplatek. Rozdíl oproti Portu je zhruba 0,9 % ročně. Zní to málo, jenže na milionu korun přes 20 let při výnosu 7 % jde o rozdíl přibližně 430 000 Kč ve výsledném zůstatku.
Automatizace ale má svoji hodnotu mimo čísel. Investor, který by bez platformy neinvestoval vůbec nebo by v propadu prodával, na poplatku de facto vydělá. Disciplína a rebalancování v době tržních výkyvů – a těch bylo v letech 2025 a 2026 dost – mají cenu, kterou spreadsheet nezachytí.
Platforma a aplikace
Rozhraní je čisté, nastavení portfolia zabere pár minut. DIP účet otevřete přímo v aplikaci, bez papírování. Přehled výkonnosti je srozumitelný, grafy základní – analytikům to nestačí, běžnému investorovi ano.
Portu spadá pod dohled ČNB, klientská aktiva jsou oddělena od majetku firmy. Fondy v portfoliu jsou regulované UCITS produkty. DIP splňuje zákonné podmínky pro odpočet – horizont 10 let, výběr až po šedesátce.
Pro koho to dává smysl
Začátečníci bez chuti studovat trhy, lidé naplno využívající DIP a investoři s tendencí k emočním rozhodnutím – pro ty Portu funguje dobře. Zkušený investor spravující portfolio sám u levného brokera na poplatcích přeplatí. Pro ostatní je to férová cena za klid – hlavně v době, kdy trhy nedají spát.
Čtěte dále: : crypto4me – První bezpečná cesta ke kryptu s licencí MiCA
