Investování už dávno není jen pro lidi, kteří sledují burzu každý den. Stačí si vybrat platformu, nastavit profil a pravidelně posílat peníze. V Česku se v této oblasti nejčastěji mluví o dvou jménech – Fondee a Portu. Na první pohled dělají totéž. V detailech se ale liší víc, než by se mohlo zdát.
Když se dnes někdo rozhodne investovat, často nechce vybírat jednotlivé akcie ani řešit, kdy trh zrovna padá nebo roste. Chce systém. Automat. Něco, co funguje dlouhodobě a bez emocí. Právě to slibují robo-advisory platformy – a právě tady vstupují do hry Fondee a Portu.
Obě služby stojí na podobném základu: investování do široce diverzifikovaných ETF fondů, rozdělených podle rizikovosti. Rozdíl je spíš ve filozofii a přístupu k uživateli.
Obsah článku:
Fondee: jednoduchost bez zbytečných voleb
Fondee působí od začátku jako služba, která nechce investora zahlcovat. Registrace je přímočará, následuje krátký dotazník a systém podle odpovědí doporučí portfolio. Konzervativní, vyvážené, dynamické – podle toho, kolik rizika jste ochotni unést.
Pak už se prakticky nic řešit nemusí. Fondee investuje do ETF, pravidelně portfolio rebalancuje a vy jen sledujete, jak se hodnota vyvíjí. Právě tahle bezstarostnost je důvod, proč ho řada lidí volí. Často jde o investory, kteří chtějí odkládat peníze dlouhodobě, třeba na důchod, a nechtějí trávit večery nad grafy.
Na druhou stranu, prostor pro vlastní zásahy je minimální. Pokud byste si chtěli upravit konkrétní složení portfolia nebo vynechat určitou oblast trhu, moc možností nemáte. Fondee je zkrátka o důvěře v přednastavený model.
Poplatkově se pohybuje kolem jednoho procenta ročně z objemu majetku. V tom je zahrnuta správa i rebalancování. K tomu je potřeba přičíst náklady samotných ETF, které jsou ale běžné a podobné i jinde.
Nenechte si ujít: Kryptoráje – Žebříček TOP 10 zemí, které dávají své peníze do krypta
Portu: více možností, trochu víc kontroly
Portu začínalo podobně – s jednoduchými portfolii podle rizikového profilu. Postupně ale nabídku rozšířilo a dnes působí flexibilněji.
Základ je stejný: vyplníte dotazník, zvolíte strategii a platforma investuje do ETF. Rozdíl je v tom, že Portu dává větší prostor k úpravám. U některých variant si můžete portfolio víc přizpůsobit nebo vybírat z různých investičních strategií.
Rozhraní působí o něco techničtěji. Nabízí detailnější statistiky, grafy a přehled složení portfolia. Pro někoho je to výhoda – má pocit větší kontroly. Pro jiného možná zbytečně moc informací.
Velkým tématem jsou poplatky. Portu bývá ve srovnání s Fondee levnější, zejména u vyšších investovaných částek. Roční poplatek za správu je obvykle nižší, což při dlouhém horizontu může hrát roli. Stejně jako u Fondee je ale potřeba počítat s náklady ETF.
Neodcházejte! Další článek zde: eToro – Recenze burzy
Co říkají uživatelé?
Zkušenosti lidí na investičních fórech a v diskusích bývají poměrně vyvážené. Fondee je často chváleno za jednoduchost. Lidé oceňují, že nemusí nic řešit a že prostředí je přehledné i pro úplné začátečníky. Kritika se většinou týká vyšších poplatků a omezených možností přizpůsobení.
Portu si uživatelé pochvalují za širší nabídku a nižší cenu. Často zaznívá, že je vhodné pro ty, kteří už mají s investováním aspoň základní zkušenost. Někteří ale zmiňují, že začátečník může být množstvím možností lehce zahlcen.
Tak kterou vybrat?
Odpověď není univerzální. Pokud chcete investovat co nejjednodušeji a bez přemýšlení, Fondee je velmi pohodlná cesta. Nastavíte si trvalý příkaz a dál už řešíte maximálně to, jestli zvýšit měsíční částku.
Pokud vám záleží na nižších poplatcích a chcete mít možnost do portfolia alespoň trochu mluvit, Portu může dávat větší smysl.
V obou případech ale platí totéž: rozhodující není jen platforma, ale disciplína investora. Pravidelnost, dlouhý horizont a schopnost nepanikařit při poklesech udělají pro výsledek víc než rozdíl několika desetin procenta na poplatcích.
Mohlo by se Vám líbit: Wonderinterest Trading Ltd. Recenze
