Na první pohled to zní jednoduše: vybrat fond, který vydělá nejvíc. V praxi je ale odpověď složitější. INVESTIKA nabízí šest fondů s rozdílnou strategií – od bezpečných peněžních řešení přes nemovitosti až po akciový trh. Každý z nich může „vydělat nejvíc“, ale v jiném scénáři a pro jiného investora.
Obsah článku:
- Podívali jsme se na ně podrobněji.
- MONETIKA: parkování peněz s mírným výnosem
- EUROMONETIKA: stejná logika, jiná měna
- EFEKTIKA: nejvyšší potenciál, největší výkyvy
- DYNAMIKA: pro zkušenější investory
- METALIKA: zlato jako pojistka
- Jak si stojí oproti přímým akciím?
- DIP: daňová výhoda pro dlouhodobé investory
- Který fond tedy vydělá nejvíc?
Podívali jsme se na ně podrobněji.
Realitní fond: stabilita místo výkyvů
Realitní fond INVESTIKA patří mezi nejznámější produkty společnosti. Investuje do komerčních nemovitostí – kanceláří, retail parků či logistických areálů. Výnos plyne z nájemného a z postupného růstu hodnoty majetku.
Dlouhodobě se pohybuje přibližně mezi 4 až 6 procenty ročně. Nejde o dramatické zhodnocení, ale vývoj bývá relativně stabilní. Fond je vhodný pro investory, kteří chtějí vyvážený poměr mezi výnosem a rizikem a nechtějí sledovat prudké výkyvy trhu.
Nevýhodou je citlivost na úrokové sazby – vyšší sazby mohou zpomalit realitní trh. Pokud ale hledáte klidnější složku portfolia, realitní fond dává smysl.
Nenechte si ujít: Práce z domova – Tipy, jak si vydělat z pohodlí domova
MONETIKA: parkování peněz s mírným výnosem
Peněžní fond MONETIKA slouží spíše jako alternativa ke spořicímu účtu. Investuje do krátkodobých nástrojů peněžního trhu a reaguje na vývoj sazeb České národní banky.
Výnos odpovídá aktuálním sazbám. V době vyšších úroků může působit atraktivně, při poklesu sazeb se výnos rychle sníží. Riziko je nízké, kolísání minimální.
Pro dlouhodobé budování majetku ale nestačí. Hodí se spíš jako rezerva nebo dočasné zaparkování prostředků.
EUROMONETIKA: stejná logika, jiná měna
Eurová varianta peněžního fondu je určena investorům, kteří pracují s eurem. Princip je totožný jako u MONETIKY – stabilita, nízké riziko, omezený výnos.
Smysl má především pro firmy nebo jednotlivce s eurovými příjmy. Pro běžného korunového investora přináší navíc měnové riziko.
Pokračujte dále: ApmeFX recenze
EFEKTIKA: nejvyšší potenciál, největší výkyvy
Pokud hledáme fond s nejvyšším dlouhodobým potenciálem výnosu, odpovědí je akciová EFEKTIKA. Investuje zejména do globálních akciových ETF, výrazně navázaných na americký trh.
Historicky mají akciové trhy schopnost dosahovat průměrného výnosu kolem 8 až 10 procent ročně. Zároveň ale přinášejí výrazné výkyvy – v některých letech mohou investoři zažít i dvouciferné poklesy.
Fond je vhodný pro investory s horizontem alespoň pět až deset let, kteří zvládnou volatilitu. Krátkodobě může být výnos nejvyšší, ale i nejvíce kolísavý.
DYNAMIKA: pro zkušenější investory
Fond DYNAMIKA cílí na investory, kteří jsou ochotni přijmout vyšší riziko. Strategie je flexibilnější a může využívat širší investiční příležitosti.
Potenciál výnosu je vyšší než u konzervativních fondů, ale vývoj může být méně předvídatelný. Nejde o produkt pro každého, spíše o doplněk portfolia.
METALIKA: zlato jako pojistka
Fond METALIKA je zaměřen na investice do zlata. To negeneruje pravidelný výnos, ale často roste v obdobích nejistoty nebo vyšší inflace.
Nejde o fond, který by dlouhodobě vydělával nejvíc, ale může stabilizovat portfolio v turbulentních časech.
Jak si stojí oproti přímým akciím?
Přímé investování do akcií nebo ETF může nabídnout vyšší čistý výnos, protože investor neplatí poplatky za správu fondu. Na druhou stranu vyžaduje čas, znalosti a schopnost zvládat emoce.
Fondy INVESTIKA přinášejí jednoduchost, diverzifikaci a profesionální správu. Cena za pohodlí je určitý náklad, který může mírně snížit konečný výnos.
DIP: daňová výhoda pro dlouhodobé investory
INVESTIKA nabízí i možnost investování prostřednictvím dlouhodobého investičního produktu (DIP). Ten umožňuje čerpat daňové úlevy při splnění podmínek dlouhodobého spoření.
DIP dává smysl především pro lidi, kteří investují na důchod a neplánují prostředky vybírat předčasně. Pokud využijete daňový odpočet naplno, může to celkový výnos výrazně zlepšit.
Mohlo by Vás zajímat: InvestingFox pod lupou
Který fond tedy vydělá nejvíc?
Krátká odpověď zní: záleží na čase.
Krátkodobě mohou vyniknout i konzervativní fondy, pokud jsou sazby vysoké. Dlouhodobě má ale největší potenciál akciová EFEKTIKA. Realitní fond nabízí kompromis mezi výnosem a stabilitou.
Správná otázka proto není „který vydělá nejvíc“, ale „který odpovídá mému cíli a ochotě nést riziko“. V investování totiž nejde jen o výnos, ale o to, zda dokážete s vybranou strategií vydržet i v horších obdobích.
